CRISIS OF PROPERTY CREDIT ACCESS IN ACEH: THE ROLE AND CHALLENGES OF BPRS IN SUPPORTING THE HOUSING SECTOR

Abstrak

Penelitian ini mengkaji krisis akses kredit properti di Aceh dengan fokus khusus pada peran Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) dalam mendukung sektor perumahan. Dengan menggunakan pendekatan mixed-methods yang mengintegrasikan data kuantitatif dengan perspektif para pemangku kepentingan secara kualitatif, penelitian ini mengidentifikasi hambatan sistemik seperti rendahnya literasi keuangan, keterbatasan regulasi, dan modal yang tidak memadai, yang membatasi akses terhadap pembiayaan perumahan. Temuan menunjukkan bahwa hanya sekitar 30% populasi Aceh yang memiliki akses ke layanan keuangan formal, sementara provinsi ini menghadapi backlog perumahan sekitar 150.000 unit. BPRS telah memberikan kontribusi signifikan dengan membiayai lebih dari 20.000 unit rumah melalui mekanisme yang sesuai syariah, terutama memberi manfaat bagi rumah tangga berpenghasilan rendah di pedesaan. Namun, tantangan tetap ada, termasuk persaingan dari bank konvensional, meningkatnya biaya konstruksi, dan keterbatasan infrastruktur digital. Perbandingan dengan wilayah lain, seperti Jawa Barat dan Malaysia, menunjukkan bahwa integrasi fintech dan model pembiayaan koperatif dapat meningkatkan efisiensi operasional dan jangkauan layanan. Kebaruan penelitian ini terletak pada penekanannya terhadap keterikatan sosio-kultural keuangan syariah di Aceh sekaligus kebutuhan reformasi struktural untuk memperluas inklusi keuangan. Rekomendasi kebijakan menekankan pentingnya reformasi regulasi, adopsi teknologi, dan penguatan kemitraan komunitas untuk mentransformasi sektor perumahan. Penelitian ini memberikan kontribusi bagi wacana akademik maupun kebijakan praktis dengan menawarkan strategi pembiayaan perumahan berkelanjutan dalam konteks pascabencana dan pascakonflik.